穷到只剩房!超1/4加拿大市区房主陷入住房贫困(图)

大鱼新闻 财经 1 month, 4 weeks

据加拿大统计局(Stat Can) 2021 年人口普查数据显示,加拿大各大城市中,超过四分之一的市区房主处于“住房贫困”(Shelter Poverty)之中。该术语是用于定义那些将 30% 以上的收入用于支付住房费用的家庭。而数据显示,多伦多和温哥华已经有超过三分之一的房主处于“住房贫困”。



什么叫“住房贫困”?标准一直在上涨


虽然加拿大倾向于将大部分收入都用于住房支出,倾向于将这种消费行为正常化、合理化。但是,银行会以一个家庭收入的三分之一作为抵押贷款资格的标杆,所以,如果一个家庭将30%,甚至30%以上的收入都用于住房支出,这个家庭即处于“住房贫困”。当房价每月上涨数万时,可能这种消费比例看似合理。但是,当房价下跌严重时,可能就并非如此了。

而“住房贫困”的定义标准并非一成不变。在 80 年代,如果一个家庭将超过 25% 的收入用于住房费用,则该家庭被视为“住房贫困”。而在 90 年代,这个数值被推到了 30%。虽然改变这个判断标准,从统计学上是减少“住房贫困”人数的一种方法,但实际上,人们并没有得到实质性的帮助。
全加拿大超1/4房主正陷入“住房贫困”!多伦多、温哥华位居榜首

在加拿大各大城市中,有超过四分之一的市区房主符合这一标准。平均有 26.4% 的房主将超过 30% 的收入用于住房。而这不仅仅指最近的购房者,而是市场总量的26.4%。



多伦多,温哥华和蒙特利尔,作为加拿大的三大城市拥有最多的房主,这三个城市中的房主均将超过 30% 的家庭收入用于住房。多伦多有36%的家庭为“住房贫困”家庭,位居榜首,而温哥华以33.4%次居其后。这两个城市都有超过三分之一的家庭符合该定义。蒙特利尔为30.9%,位列第三。

上述图表中紧随其后的三个城市都是传统上被认为“可负担住房”的城市。温莎 (27.3%)、哈利法克斯 (26.9%) 和基洛纳 (26.5%),处于“住房贫困”的家庭比例也非常高。这些城市的家庭收入和全国平均收入水平差不了太多,但是“住房贫困”的家庭数量超过了全国“住房贫困”家庭数量的平均水平。

多伦多人91%收入用于供房!温哥华更惨

值得强调的是,图表中“住房贫困”家庭的数据,显示的是所有的房主,而不仅仅是最近的购房者,最近的买家有可能花费更不合理的收入份额。加拿大国家银行 (NBF) 估计,收入处于全国收入中位数的买家需要花费 63.9% 的收入来偿还抵押贷款。多伦多需花费91.0%,温哥华需花费96.9%,这两大城市的情况更严峻,房价较高,但收入并不高于中位数。传统上认为更能负担得起的蒙特利尔也需花费45.6%,不再像从前那样负担得起。



(图源:Justin McElroy, CBC News)


加拿大银行监管机构对该领域的 CLP项目 (Combined Mortgage-HELOC Loan Plans)也表达了一些担忧。加拿大银行监管机构认为 CLP 可能隐藏了家庭的真实压力程度。该计划允许抵押贷款被支付后又立即可以借入一笔少量新的贷款。这也是影响房主消费行为的一个问题。

宏观上,随着利率攀升,更高的住房成本不仅令房主担忧,而且会产生更多的社会风险。即使市场稳定,家庭在住房上的花费越多,他们的其他消费就越少,而且也不仅仅是一年两年,大部分家庭可能将未来数十年的收入中抽离一大部分用于支付住房,而非其他消费,对社会经济发展带来影响。

加拿大的高负债家庭,是经合组织预测,加拿大有可能会成为未来几十年,表现最差的几个发达国家经济体之一的一个主要原因。

你,有没有“穷到只剩房”呢?

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