从2024年开始，我国各大国有银行都出现了一系列的“反常”举动，这让很多存款人直乎看不懂。而国有银行的这些“反常”举动，也揭露出一个重要信号：就是银行赚钱也越来越困难，未来固定收益产品的收入会越来越少，而各种高收益银行理财产品的风险却在增加。所以，存款人一定要知道，并提前做好应对措施。

第一，存款利率下降，储户收入缩水



近些年，国内银行存款一直处于长期下跌的趋势之中。仅是2024年国有银行就已经连续3次下调存款利率。2024年2月国家银行的3年期定期存款利率还在2.4%，而现在已经降至1.95%。这意味着，储户如果拿100万存入，平均每年存款利息收入就少了4500元。现如今，储户的存款收入在不断的缩水，未来存款利率有可能还会下降。

导致银行存款利率越来越低的原因是：其一，国有银行的存款越来越多，而贷款需求呈现萎缩。一旦银行手里的存款贷不出去，这就会给其带来放贷压力。所以，银行是想通过连续降息的方式，来迫使储户把存款拿出来，用于消费和投资。其二，银行连续降息，就是想降低社会各方的融资成本，这样可以刺激贷款市场需求回升。

第二，大额存单稀缺，储户很难买到



最近，有不少储户不抱怨：现在国有银行的大额存单一出来就宣告售罄，普通人很难买得到。实际上，在进入到2024年之后，各大国有银行的大额存单发行次数和规模都出现明显减少现象。这背后主要有两大原因：

一个是，现在国有银行手里的存款不是太少，而是太多了。为了降低揽储的成本，提升业绩，银行就会减少大额存款的发行规模和次数。另一个是，各大国有银行都想引导储户资金流向银行理财产品。毕竟大额存单的利率要比定期存款高，而安全性要远大于银行理财产品。

第三，提前还贷困难，银行在刻意阻挠



从去年开始，由于国内投资市场收益率总体下行，同时房贷利率又降至历史最低位。于是，就有很多之前买房的人选择提前偿还银行房贷。有些人觉得之前买房签订的固定房贷合同利率太高了，现在应早点还清债务，就没有还贷压力。还有一些人想提前还清房贷，然后再把之前购买的老房子卖掉，然后再去买套新房子，这样就可以享受到现在较低的房贷利率。

不过，银行方面却并不希望看到这样的情况，往往采取各种方式刻意阻挠，通常会让当事人排队等候三个月以上，才会为其办理提前还贷申请业务。银行之所以要刻意阻挠贷款人提前还房贷，主要是，房贷业务是银行的香饽饽，如果房贷业务大幅下降，那银行的收入也会明显减少，利益就会受损。

第四，银行理财打破刚兑，风险由投资者承担



曾几何时，银行理财产品是“保本保收益”，投资安全性很高。而从2024年开始，银行理财产品都已经完全打破刚性兑付。这意味着，一旦银行理财产品出现亏损，那全部投资损失将由储户来承担。实际上，银行理财产品相对较高的收益背后就是高风险。所以，那些厌恶投资风险的储户不要因为存款利率下降，就盲目投资银行理财产品，先要考虑清楚所潜在的投资风险。