文/王新喜

在中国，到底要赚多少钱，才可以躺平，实现财富自由，这可能是不少人在讨论的话题。这个问题，见仁见智。一个人到底需要多少钱？在胡润看来，1亿元是足够了。胡润曾经说：“其实50亿元对未来几代其实都够用了。比如你有3个小孩，每个小孩分13亿元。到了第三代，3个小孩再各自生3个小孩，每个孙子还可以分到4亿元。第四代每个孙子再生3个小孩，每个人还能分到1亿元。1亿元人民币就能实现财富自由了，如果不愿意工作就可以不工作，不需要再多了。”



一亿人民币，对王健林只是个小目标，对大多数普通人是天文数字，想都不敢想。但从网络上很多讨论来看，1000万资产，在全国范围内，基本上是可以躺平了，只不过在北上广深可能还要考虑一些突发事件，省着点花。在三四线城市，或许绰绰有余了。

那么北上广深一线城市与二线、三线城市，到底需要赚多少钱才能财富自由，实现躺平，deepSeek给出了答案。

在我第一次提出这个问题的时候，deepSeek给出的答案是——

一线城市：1300万-1500万

二线城市：800万-1000万。

三四线城市：300万-500万。



deepSeek的算法逻辑是：

一线城市北上广深房价高：均价在5万-10万元/平方米以上。

日常消费高：餐饮、交通、娱乐等支出较高。

教育、医疗成本高：优质资源集中，费用较高。



按照拥有一套自住房（假设90平方米，均价7万元/平方米，约630万元）。假设家庭年支出为30万元（包括生活、教育、医疗、旅游等），算上已有资产的投资回报率：假设年化收益率为4%，所需资金为： 750万元。总资产：自住房产（630万元） + 投资资金（750万元） = 1380万元。

因此，算出一线城市的这个标准为1300万-1500万。而二线（杭州、南京、成都、武汉大约需要800万-1000万）与三线城市（洛阳、烟台等大约需要300万-500万）以当地房价、消费、年支出等进行类推算出。



不过，笔者发现deepseek算法中有一个漏洞，没有纳入重大疾病、突发事件、通胀等因素的影响。于是我提出了这个问题，deepSeek表示这个担忧非常合理，于是纳入这个指标重新进行计算。



deepSeek认为，在中国，一场重大疾病的治疗费用可能在50万-100万元之间（如癌症、心脏病等）。 如果希望覆盖家人的医疗费用，建议额外准备 100万-200万元的应急资金。

意外事故可能涉及赔偿、康复等费用，建议额外准备 50万-100万元。



通胀因素影响，假设年通胀为3%，20年后的生活成本将翻倍。一线城市当前年支出要30万，20年后可能要60万。



因此加入突发事件和通胀因素后，实现财富自由所需的资产规模大致为：

一线城市：约1800万-2000万

二线城市：约1000万-1200万

三四线城市：约500万-600万元。

当然这个数据是因人而异，毕竟，每个人、每个阶段的欲望都不同。

而按照这个标准，全国有多少人能实现财富自由呢？deepSeek给出了一些重要数据——



全国家庭资产超过1000万元的约206万户（占全国家庭总数的0.4%）；

家庭资产超过600万元的约501万户（占全国家庭总数的1%）；

家庭资产超过500万元的：约800万户（占全国家庭总数的1.6%）。

因此，一线城市约150万-300万人能实现财富自由，二线城市约600万-900万人实现财富自由，三四线城市约1500万-2400万人。根据现有数据估算，全国约有2250万-3600万人（占全国总人口的1.6%-2.5%）可以实现财富自由。



结语：

从deepSeek给出的这个数据来看，能实现财富自由的群体规模还算挺大的，达到了全国人数的1.6%~2.5%。如果数据是真实的，那么意味着中国的中产阶层、富人群体规模不算少了。

因此，我问deepSeek数据是否有误，于是deepSeek纳入了流动性资产重新计算，假设只有50%的家庭资产为流动性资产（如存款、股票、基金等），则实现财富自由的金额门槛要翻倍，如此算下来：

则一线城市有20万到50万户符合标准，二线有100万-150万户符合标准，三线城市有200万-300万户符合标准。

全国统计能实现财富自由的家庭数量，约320万户-500万户。对应人口约为960万-1500万人（占全国总人口的0.7%-1.1%。）



财富自由是每个人的理想，每个人在自己心里都有一个标准，毕竟，每个人对自己的要求不一样，生活消费习惯不一样，财富自由的标准各有不同。deepSeek给出的答案，或许并不是大家心目中的答案，只不过提供了一个可供对比的参考，或许也是大家努力的方向。

作者：王新喜 TMT资深评论人